A mediação de seguros não vive de uma venda isolada, vive de uma carteira de apólices que é preciso colocar, renovar ano após ano, acompanhar quando há sinistro e reconciliar em comissões. O valor está na retenção e na gestão da carteira ao longo do tempo, não apenas na angariação.
A maioria dos mediadores e corretores de seguros gere apólices em folhas de cálculo e na memória, ou em ferramentas genéricas que não conhecem os conceitos de apólice, ramo, renovação, sinistro ou comissão.
Um CRM à medida organiza-se à volta da apólice e do seu ciclo de vida, avisa a tempo das renovações, acompanha os sinistros e dá visibilidade às comissões, mantendo a carteira como um ativo da mediadora.
A renovação depende de alguém se lembrar da data. Perde-se a apólice, o cliente e a comissão associada.
Solução: alertas de renovação atempados por apólice.
A participação e o seguimento do sinistro dispersam-se. Cliente insatisfeito no momento mais sensível.
Solução: sinistro com estados e responsável, até à resolução.
As comissões esperadas por apólice e seguradora não são conferidas. Receita que se perde sem ninguém notar.
Solução: controlo das comissões esperadas vs recebidas por seguradora, com deteção de falhas.
Apólices, atas e comprovativos chegam por email, papel e mensagens. Processos parados por falta de um documento.
Solução: pedido automático e alerta de documentos em falta.
Contactos entram sem informação suficiente para avançar. Tempo perdido e conversão baixa.
Solução: qualificação inicial e distribuição por mediador.
Não se sabe que apólices ou processos estão bloqueados. Atrasos que só se descobrem tarde.
Solução: alertas de processos parados e mudanças automáticas de estado.
Coloca-se a apólice junto do cliente, ligada a uma seguradora e a um ramo.
CRMcada apólice ligada ao cliente e à seguradora, com ramo, prémio, coberturas, datas e documentos.
A apólice renova periodicamente, e é aqui que se retém ou perde o cliente.
CRMalerta de renovação atempado, para não perder a apólice nem a comissão.
Quando há sinistro, o cliente espera acompanhamento rápido até à resolução.
CRMparticipação e estados do sinistro acompanhados, com o cliente informado.
O mediador recebe comissões que dependem das apólices e das seguradoras.
CRMcontrolo das comissões esperadas vs recebidas por apólice e seguradora, com deteção de falhas.
Exemplos que costumam fazer sentido para mediadoras, sempre desenhados à medida. Não é uma lista fechada.
Dependentes de validação técnica caso a caso.
Não. O CRM à medida da Dappio trata da relação comercial: carteira, renovações, sinistros e comissões esperadas. A emissão da apólice, os recibos e o reporte à ASF continuam no sistema de mediação que a empresa já usa.
Não há ligação automática às seguradoras. A carteira entra por importação dos ficheiros que a mediadora já tem: listagens por ramo, extratos de comissões, folhas de cálculo. Se a importação automática for o requisito principal, dizemo-lo no diagnóstico, antes de haver proposta.
Migra no arranque. Apólices, clientes, ramos, seguradoras, prémios e datas de renovação são importados dos ficheiros que a mediadora já usa. A carteira passa a ser um ativo da mediadora: quando um mediador sai, a carteira fica.
O valor fecha-se na proposta, depois de um diagnóstico sem custo. Varia com o tamanho da carteira a migrar, o número de ramos e seguradoras, as automações do arranque e os sistemas a ligar. O protótipo não tem custo.
Quantas renovações passaram este ano sem aviso, e quantas comissões nunca foram conferidas? Mapeamos a sua carteira e o ciclo de vida das apólices, e mostramos como um CRM à medida avisa a tempo, acompanha os sinistros e dá visibilidade às comissões.